iOS 16: ¿Cuándo llega Apple Pay Later a España?

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Photo credit: Apple
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¿Cuándo estará disponible Apple Pay Later en España? Como ocurre con la tarjeta de crédito Apple Card, todavía no está claro que vaya a llegar a España. La Apple Card salió al mercado estadounidense hace tres años y no se ha trasladado este servicio a Europa, lo que viene a apuntar que lo mismo va a ocurrir, al menos a medio plazo, con el servicio Apple Pay Later. iOS 16, que incorpora esta opción de Pay Later en la app Cartera, puede salir en Beta pública en julio, pero no esperes que vaya a llegar a Europa. Lo que no quiere decir que no sea noticia. Sobre todo si inviertes en acciones de Apple, porque este es de ese tipo de movimientos que miran al largo plazo que tanto gusta a los mercados y a los accionistas. De momento, el servicio se limita a los usuarios de Apple Pay en Estados Unidos. Y que el nombre y el formato no te impidan ver el bosque. Resulta innegable que la pandemia ha popularizado una nueva fórmula de pago: el BNPL, Buy Now, Pay Later (Compra Ahora, Paga Después), el pago aplazado de las compras, ahora también con una modalidad para fraccionar los pagos en 3 0 4 plazos sin comisión, una fórmula financiera que según un estudio supondrá en Europa el 9% de las operaciones totales en 2023 y el 11% en 2025. Pero la jugada de Apple con esta nueva fórmula va mucho más allá del Compra Ahora, Paga Después.

Apple ha anunciado una importante actualización de Apple Pay en el WWDC 2022 que ha bautizado como Apple Pay Later que permite a los usuarios dividir el coste de una compra a través de Apple Pay en cuatro pagos sin intereses ni recargos por pagos atrasados, pero es más que un BNPL. Por supuesto, tiene letra pequeña: la entidad emisora de la tarjeta del usuario podría cobrar un recargo si en la cuenta de su tarjeta de débito no hay fondos suficientes. Pero lo importante de este anuncio, que puede quedar lejos para los usuarios de Apple Pay en Europa, es lo que significa para la compañía: es otra forma más de ampliar el ecosistema de Apple. O mejor dicho: es otra forma de conseguir que los usuarios no salgan del ecosistema de Apple. Ese es el verdadero valor de Apple: su ecosistema y que sus usuarios verdaderamente no necesiten nada fuera (otra cosa es Matter y el lenguaje común para los hogares inteligentes, que dejamos para otro día, que para Apple supone integrar productos de terceros en su ecosistema y evangelizar con sus servicios y productos). No es tanto que vaya a competir con servicios como el que ya presta PayPal, o como el que ofrecen apps como Klarna, Sezzle o Affirm, sino que es un movimiento más amplio. En el fondo lo hace por el mismo motivo que Amazon también ofrece la posibilidad de dividir los pagos en cuatro plazos sin intereses: para que nadie se salga de su ecosistema y aumentar el volumen de compras. Cuántas más facilidades (o menos pegas, como quieras verlo) tengan los usuarios, más comprarán.

Apple juega al juego de las tarjetas de crédito en Estados Unidos pensando siempre en el largo plazo. La mayoría de entidades emisoras de tarjetas de crédito tienen dos formas de competir en el mercado estadounidense: por un lado están los intereses y por otro las recompensas que ofrecen a sus usuarios. Apple juega de forma ligeramente diferente. Mientras que su competencia ofrece un porcentaje en viajes, gasolina, restaurantes... lo que sea, Apple ofrece un porcentaje de reembolso en gastos con socios seleccionados. Al ofrecer recompensas en forma de fondos de Apple Pay, ayuda a impulsar el volumen de esos pagos. Y no tiene prisa. Sabe que el futuro está en crecer en servicios, servicios, claro, dentro de su ecosistema, porque ¿para qué iban a salirse fuera? A ti no te habrá llamado la atención, pero a mí me parece el anuncio más interesante de la keynote del WWDC 2022.

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